Šta je platna kartica?

Platna kartica je kartica koju banka, kartična institucija ili drugi pružalac platnih usluga izdaje korisniku kako bi mogao plaćati robu i usluge, podizati gotovinu ili koristiti određene finansijske usluge bez neposredne upotrebe fizičkog novca. U svakodnevnom govoru pod platnom karticom najčešće se misli na debitnu, kreditnu, prepaid, poslovnu ili neku drugu karticu koja je povezana s računom, kreditnim limitom ili unaprijed uplaćenim sredstvima.

Platna kartica ne predstavlja novac sama po sebi. Ona je platni instrument koji korisniku omogućava pristup novcu, odobrenom limitu ili unaprijed raspoloživim sredstvima. Kada korisnik plati karticom, transakcija se obrađuje kroz bankarski i kartični sistem, a sredstva se prenose ili rezervišu prema pravilima kartice i računa na koji je kartica vezana.

Razumijevanje pojma platne kartice važno je zato što se mnogi drugi izrazi, kao što su debitna kartica, kreditna kartica, prepaid kartica, virtualna kartica, kartični limit i kartična transakcija, naslanjaju upravo na ovaj osnovni pojam.

Šta znači platna kartica?

Platna kartica je sredstvo koje omogućava korisniku da izvrši plaćanje ili pristupi sredstvima bez plaćanja gotovinom. Ona se koristi na POS terminalima, bankomatima, internet prodavnicama, u mobilnim aplikacijama i kod drugih oblika elektronskog plaćanja.

U osnovnom značenju, platna kartica povezuje korisnika s određenim izvorom sredstava. Taj izvor može biti:

• novac na tekućem računu,
• odobreni kreditni limit,
• unaprijed uplaćen iznos,
• poslovni račun firme,
• posebni račun ili kartični proizvod.

Zbog toga platna kartica nije uvijek ista stvar kao debitna kartica ili kreditna kartica. Debitna i kreditna kartica su samo najpoznatije vrste platnih kartica.

Kako funkcioniše platna kartica?

Platna kartica funkcioniše tako što se prilikom plaćanja identifikuje kartica, provjerava dostupnost sredstava ili limita i zatim odobrava ili odbija transakcija. U pozadini tog procesa učestvuje više strana: korisnik kartice, trgovac, banka ili izdavalac kartice, kartična mreža i sistem za obradu plaćanja.

Kada korisnik prisloni, umetne ili unese podatke kartice, sistem provjerava da li je kartica važeća, da li postoji dovoljno raspoloživih sredstava ili limita i da li transakcija zadovoljava sigurnosna pravila. Ako su uslovi ispunjeni, plaćanje se odobrava. Ako nisu, transakcija može biti odbijena.

Kod plaćanja fizičkom karticom koriste se podaci zapisani na čipu, magnetnoj traci ili putem beskontaktne tehnologije. Kod online plaćanja koriste se podaci s kartice, kao što su broj kartice, datum isteka, ime vlasnika i sigurnosni kod, uz dodatne sigurnosne provjere kada su potrebne.

Glavne vrste platnih kartica

Postoji više vrsta platnih kartica, a osnovna razlika među njima je u tome odakle dolaze sredstva kojima se plaćanje izvršava.

Najčešće vrste su:

Debitna kartica – kartica koja je povezana s računom korisnika i najčešće koristi sredstva koja se već nalaze na tom računu.

Kreditna kartica – kartica koja omogućava korištenje odobrenog kreditnog limita, pri čemu korisnik novac vraća kasnije prema pravilima ugovora.

Prepaid kartica – kartica na koju se sredstva unaprijed uplaćuju, pa korisnik može trošiti samo iznos koji je ranije stavljen na raspolaganje.

Virtualna kartica – kartica koja najčešće postoji u digitalnom obliku i koristi se posebno za online ili mobilna plaćanja.

Poslovna kartica – kartica namijenjena poslovnoj upotrebi, obično vezana za račun firme ili poslovni kartični proizvod.

Dodatna kartica – kartica koja se izdaje dodatnom korisniku, često u okviru istog kartičnog računa ili glavnog kartičnog proizvoda.

Sve ove kartice spadaju u širi pojam platnih kartica, ali se razlikuju po načinu korištenja, izvoru sredstava, namjeni i pravilima naplate.

Razlika između platne kartice i bankovne kartice

Pojmovi platna kartica i bankovna kartica često se koriste kao da znače isto, ali između njih postoji mala razlika.

Platna kartica je širi pojam. Ona označava karticu kojom se može plaćati ili pristupati sredstvima. Bankovna kartica je platna kartica koju izdaje banka ili koja je neposredno povezana s bankarskim proizvodom.

U praksi, većina korisnika pod bankovnom karticom misli na karticu koju dobije uz tekući račun ili kreditni proizvod u banci. Međutim, platne kartice mogu izdavati i drugi licencirani pružaoci platnih usluga, zavisno od tržišta i propisa.

Zbog toga je preciznije reći da je svaka bankovna kartica uglavnom platna kartica, ali svaka platna kartica ne mora nužno biti klasična bankovna kartica.

Za šta se koristi platna kartica?

Platna kartica se koristi za različite oblike svakodnevnog i elektronskog plaćanja. Najčešće se koristi za:

• plaćanje robe i usluga u prodavnicama,
• plaćanje na POS terminalima,
• online kupovinu,
• podizanje gotovine na bankomatu,
• plaćanje u inostranstvu,
• rezervacije hotela, letova ili usluga,
• plaćanje pretplata i digitalnih servisa,
• poslovne troškove kod poslovnih kartica.

Kod nekih kartica korisnik troši vlastiti novac s računa, dok kod drugih koristi odobreni limit ili unaprijed uplaćena sredstva. Zato je prije korištenja kartice važno znati o kojoj vrsti kartice je riječ.

Šta se nalazi na platnoj kartici?

Na fizičkoj platnoj kartici obično se nalaze osnovni podaci potrebni za identifikaciju kartice i njeno korištenje. To mogu biti:

• broj kartice,
• ime vlasnika kartice,
• datum isteka,
• naziv izdavaoca,
• naziv kartične mreže,
• čip,
• magnetna traka,
• sigurnosni kod CVV ili CVC,
• oznaka za beskontaktno plaćanje.

Kod virtualne kartice neki od ovih elemenata postoje samo u digitalnom obliku. Korisnik ih vidi u aplikaciji, internet bankarstvu ili drugom sistemu izdavaoca kartice.

Ovi podaci služe za identifikaciju kartice, ali se ne smiju dijeliti bez potrebe, posebno sigurnosni kod, PIN, jednokratne lozinke ili podaci za potvrdu online plaćanja.

Da li je platna kartica isto što i kreditna kartica?

Platna kartica nije isto što i kreditna kartica. Kreditna kartica je samo jedna vrsta platne kartice.

Ovo je česta zabuna jer se u svakodnevnom govoru riječ “kartica” često koristi bez preciziranja vrste. Međutim, platna kartica može biti debitna, kreditna, prepaid, virtualna, poslovna ili dodatna. Kreditna kartica se posebno razlikuje po tome što korisnik ne mora odmah koristiti vlastiti novac sa računa, nego može koristiti odobreni kreditni limit.

Kod debitne kartice potrošnja je najčešće direktno vezana za stanje na računu. Kod prepaid kartice troši se unaprijed uplaćen iznos. Kod kreditne kartice troši se odobreni limit, uz kasniju obavezu vraćanja.

Zato je važno ne izjednačavati sve platne kartice s kreditnim karticama.

Prednosti platne kartice

Platna kartica omogućava praktičnije korištenje novca u odnosu na stalno nošenje gotovine. Korisnik može plaćati na velikom broju prodajnih mjesta, koristiti bankomate i obavljati online transakcije.

Prednosti platne kartice su:

• jednostavno plaćanje bez gotovine,
• mogućnost online plaćanja,
• lakše praćenje potrošnje kroz izvod ili aplikaciju,
• korištenje u zemlji i inostranstvu,
• brže plaćanje na POS terminalima,
• sigurnosne provjere i mogućnost blokade kartice,
• različite vrste kartica za različite potrebe.

Kod nekih kartica postoje i dodatne pogodnosti, ali one zavise od izdavaoca, vrste kartice i ugovorenih uslova.

Rizici korištenja platne kartice

Platna kartica je praktičan instrument, ali nosi i određene rizike. Najčešći rizici su gubitak kartice, krađa podataka, neovlaštene transakcije, zloupotreba online podataka ili nepažljivo korištenje kreditnog limita.

Rizik zavisi i od vrste kartice. Kod debitne kartice problem može biti direktno zaduženje računa. Kod kreditne kartice dodatni rizik može biti gomilanje duga. Kod online plaćanja važno je paziti gdje se unose kartični podaci.

Zbog toga korisnik treba razlikovati podatke koji se smiju koristiti za plaćanje od podataka koji se ne smiju dijeliti. PIN, sigurnosni kod, jednokratni kodovi i pristupni podaci za bankarstvo posebno su osjetljivi.

Platna kartica kao osnovni pojam kartičnog plaćanja

Platna kartica je osnovni pojam iz kojeg se dalje razvijaju mnogi drugi pojmovi u kartičnom poslovanju. Da bi korisnik razumio razliku između debitne, kreditne, prepaid, virtualne, poslovne i dodatne kartice, prvo mora razumjeti šta znači sama platna kartica.

Ovaj pojam se ne odnosi samo na fizički komad plastike, nego na cijeli platni instrument koji omogućava pristup novcu, limitu ili unaprijed raspoloživim sredstvima. Zbog toga je platna kartica početna tačka za razumijevanje kartičnih plaćanja, sigurnosti kartice, limita, autorizacije i troškova korištenja kartica.

Za širi pregled različitih kartičnih proizvoda i njihovih osnovnih razlika pogledajte Vrste platnih kartica i osnovne razlike.

Česta pitanja

Da li je platna kartica isto što i debitna kartica?

Nije. Debitna kartica je jedna vrsta platne kartice. Platna kartica je širi pojam koji obuhvata debitne, kreditne, prepaid, virtualne, poslovne i druge kartice.

Da li je kreditna kartica platna kartica?

Da. Kreditna kartica jeste platna kartica, ali se razlikuje od debitne i prepaid kartice jer omogućava korištenje odobrenog kreditnog limita.

Može li platna kartica biti samo digitalna?

Da. Platna kartica može biti fizička ili virtualna. Virtualna kartica najčešće postoji u aplikaciji ili internet bankarstvu i koristi se za online ili mobilna plaćanja.

Da li platna kartica mora biti povezana s bankovnim računom?

Ne uvijek. Debitna kartica je najčešće povezana s računom, ali prepaid kartica može koristiti unaprijed uplaćena sredstva, a kreditna kartica može biti vezana za kreditni limit.

Zašto je važno znati vrstu platne kartice?

Važno je zato što različite kartice imaju različita pravila korištenja. Debitna kartica koristi raspoloživa sredstva, kreditna kartica koristi limit, prepaid kartica unaprijed uplaćen iznos, a poslovna kartica se koristi za poslovne troškove.

Povezani pojmovi

Šta je bankovna kartica?
Šta je debitna kartica?
Šta je kreditna kartica?
Koja je razlika između debitne i kreditne kartice?
Šta je prepaid kartica?