Šta je bankovna kartica?
Bankovna kartica je platna kartica koju banka izdaje korisniku radi plaćanja, podizanja gotovine, pristupa računu ili korištenja određenog bankarskog proizvoda. U svakodnevnoj upotrebi pod bankovnom karticom najčešće se misli na karticu koju korisnik dobije uz tekući račun, devizni račun, kreditni proizvod ili drugi bankarski paket.
Bankovna kartica omogućava da korisnik ne mora za svaku transakciju koristiti gotovinu ili dolaziti u poslovnicu banke. Njome se može plaćati na POS terminalima, podizati novac na bankomatima, plaćati putem interneta, koristiti beskontaktno plaćanje ili potvrđivati određene kartične transakcije, zavisno od vrste kartice i pravila banke.
Važno je razumjeti da bankovna kartica nije samo fizička kartica. Ona je povezana s bankarskim sistemom, računom, limitom ili drugim izvorom sredstava, pa njeno korištenje uvijek zavisi od uslova koje je korisnik ugovorio s bankom.
Šta znači bankovna kartica?
Bankovna kartica znači da je kartica izdata od banke i da korisniku omogućava pristup određenoj bankarskoj usluzi. Najčešće je povezana s računom korisnika, ali može biti vezana i za kreditni limit, poslovni račun, prepaid model ili dodatnu karticu drugog korisnika.
U praksi, bankovna kartica služi kao sredstvo identifikacije kartice i kao platni instrument. Kada korisnik plaća karticom, sistem prepoznaje karticu, provjerava njenu važenost i dostupnost sredstava ili limita, a zatim odobrava ili odbija transakciju.
Zbog toga bankovna kartica nije isto što i novac. Ona je sredstvo kojim korisnik pristupa novcu ili limitu koji mu je dostupan kroz banku.
Kako funkcioniše bankovna kartica?
Bankovna kartica funkcioniše kroz povezanost između korisnika, banke, trgovca, kartične mreže i sistema za obradu transakcija. Kada korisnik plati karticom, podaci kartice se šalju kroz platni sistem, a banka ili izdavalac provjerava da li se transakcija može odobriti.
Kod plaćanja u prodavnici korisnik može umetnuti karticu u POS terminal, provući je ako se koristi magnetna traka ili je prisloniti ako kartica podržava beskontaktno plaćanje. Kod online plaćanja unose se podaci s kartice, a u mnogim slučajevima koristi se i dodatna potvrda plaćanja.
Ako je riječ o debitnoj bankovnoj kartici, transakcija se najčešće veže za raspoloživa sredstva na računu. Ako je riječ o kreditnoj kartici, transakcija se veže za odobreni kreditni limit. Kod prepaid kartice troši se unaprijed uplaćeni iznos.
Bankovna kartica i bankovni račun
Bankovna kartica je često povezana s bankovnim računom, ali to ne znači da su kartica i račun ista stvar. Bankovni račun je osnovni finansijski proizvod na kojem se vode sredstva, uplate, isplate i promet. Kartica je instrument koji korisniku omogućava lakši pristup tim sredstvima.
Na primjer, korisnik može imati tekući račun i uz njega dobiti debitnu karticu. Kada plati tom karticom, iznos se knjiži ili rezerviše na računu prema pravilima banke. Kartica je u tom slučaju sredstvo korištenja računa, a ne poseban račun sama za sebe.
Kod kreditnih kartica veza može biti drugačija, jer se plaćanja ne moraju odmah skidati sa tekućeg računa, nego se evidentiraju u okviru kreditnog limita i kasnije dospijevaju na naplatu.
Glavne vrste bankovnih kartica
Bankovne kartice se mogu razlikovati prema načinu korištenja, izvoru sredstava i namjeni. Najčešće vrste su debitne, kreditne, prepaid, poslovne i dodatne kartice.
Debitna kartica je bankovna kartica povezana s računom korisnika. Njome se najčešće koriste sredstva koja se već nalaze na računu.
Kreditna kartica omogućava korisniku korištenje odobrenog kreditnog limita. Potrošeni iznos se vraća kasnije, prema pravilima ugovora s bankom.
Prepaid kartica funkcioniše tako što se sredstva unaprijed uplate, a korisnik može trošiti do iznosa koji je dostupan na kartici.
Poslovna kartica izdaje se za poslovnu upotrebu i obično je povezana s računom firme ili poslovnim kartičnim proizvodom.
Dodatna kartica izdaje se dodatnom korisniku u okviru postojećeg kartičnog proizvoda, često uz glavni račun ili kreditnu karticu.
Razlika između bankovne kartice i platne kartice
Pojmovi bankovna kartica i platna kartica često se koriste zajedno, ali nisu potpuno isti.
Platna kartica je širi pojam. Ona označava svaku karticu koja se može koristiti za plaćanje ili pristup sredstvima, bez obzira na to ko ju je izdao. Bankovna kartica je uži pojam, jer se odnosi na karticu koju izdaje banka ili koja je neposredno vezana za bankarski proizvod.
Drugim riječima, bankovna kartica je najčešće platna kartica, ali svaka platna kartica ne mora biti klasična bankovna kartica. Na tržištu mogu postojati i kartice koje izdaju drugi pružaoci platnih usluga, zavisno od propisa i načina poslovanja.
Ova razlika je važna zato što korisnici često sve kartice nazivaju bankovnim karticama, iako izvor sredstava, izdavalac i pravila korištenja mogu biti različiti.
Šta se nalazi na bankovnoj kartici?
Na bankovnoj kartici obično se nalaze podaci koji omogućavaju identifikaciju kartice i njeno korištenje. To mogu biti:
- broj kartice,
- ime i prezime vlasnika,
- datum isteka kartice,
- naziv banke ili izdavaoca,
- oznaka kartične mreže,
- čip,
- magnetna traka,
- oznaka za beskontaktno plaćanje,
- sigurnosni kod CVV ili CVC.
Neke kartice imaju sve podatke vidljive na fizičkoj kartici, dok kod modernijih kartica dio podataka može biti prikazan samo u aplikaciji ili digitalnom bankarstvu. Kod virtualnih kartica podaci postoje u digitalnom obliku, bez fizičke kartice.
Podaci s kartice koriste se za plaćanje i identifikaciju kartice, ali ih treba čuvati pažljivo. Posebno osjetljivi podaci su PIN, sigurnosni kod i jednokratni kodovi za potvrdu transakcije.
Za šta se koristi bankovna kartica?
Bankovna kartica se koristi za svakodnevna plaćanja i pristup bankarskim sredstvima. Najčešće namjene su:
- plaćanje u prodavnicama,
- plaćanje na POS terminalima,
- podizanje gotovine na bankomatima,
- online kupovina,
- beskontaktno plaćanje,
- plaćanje u inostranstvu,
- rezervacije usluga,
- praćenje potrošnje kroz bankarsku aplikaciju,
- poslovna plaćanja kod poslovnih kartica.
Način korištenja zavisi od vrste kartice. Debitna kartica se najčešće koristi za direktan pristup novcu na računu, kreditna kartica za korištenje limita, a prepaid kartica za kontrolisanu potrošnju unaprijed uplaćenih sredstava.
Bankovna kartica i sigurnost
Bankovna kartica je osjetljiv finansijski instrument jer omogućava pristup novcu ili limitu. Zato je sigurnost važan dio njenog korištenja.
Korisnik ne bi trebao dijeliti PIN, sigurnosni kod, jednokratne kodove ili podatke za prijavu u mobilno i internet bankarstvo. Također je važno provjeravati transakcije, čuvati karticu od gubitka i odmah reagovati ako se primijeti nepoznato zaduženje.
Banke često omogućavaju dodatne sigurnosne funkcije, kao što su SMS obavijesti, aplikacijska potvrda plaćanja, privremena blokada kartice, promjena limita i odvojena kontrola online plaćanja. Ipak, konkretne mogućnosti zavise od banke i vrste kartice.
Da li bankovna kartica uvijek ima limit?
Bankovna kartica može imati različite vrste limita. Kod debitne kartice limit može biti povezan s raspoloživim sredstvima na računu i dnevnim ograničenjima za plaćanje ili podizanje gotovine. Kod kreditne kartice postoji kreditni limit koji određuje maksimalan iznos koji korisnik može koristiti.
Pored osnovnih limita, mogu postojati i limiti za online plaćanje, beskontaktno plaćanje, podizanje gotovine na bankomatu, plaćanje u inostranstvu ili pojedinačne transakcije.
Limiti nisu glavna tema samog pojma bankovne kartice, ali su važni jer određuju koliko i kako se kartica može koristiti.
Kada se koristi izraz bankovna kartica?
Izraz bankovna kartica koristi se kada se želi naglasiti da je kartica izdata od banke ili povezana s bankarskim proizvodom. To je opšti izraz koji može obuhvatiti više vrsta kartica.
Na primjer, korisnik može reći da ima bankovnu karticu, ali to ne govori dovoljno precizno da li je kartica debitna, kreditna, prepaid ili poslovna. Zato je u finansijskom objašnjenju važno navesti tačnu vrstu kartice.
Bankovna kartica je dakle širi svakodnevni izraz, dok se za precizno razumijevanje koristi konkretan naziv kartice.
Bankovna kartica kao dio kartičnog sistema
Bankovna kartica je jedan od najčešćih načina korištenja bankarskih usluga u svakodnevnom životu. Ona povezuje korisnika s računom, limitom ili drugim finansijskim proizvodom i omogućava plaćanje bez gotovine.
Ipak, da bi se pravilno razumjela, bankovnu karticu treba posmatrati kao dio šireg kartičnog sistema. U tom sistemu postoje različite vrste kartica, različiti izvori sredstava, različita pravila naplate i različiti sigurnosni mehanizmi.
Za širi pregled različitih kartičnih proizvoda, njihovih osnovnih namjena i razlika između debitne, kreditne, prepaid, virtualne, poslovne i dodatne kartice, pogledajte vodič Vrste platnih kartica i osnovne razlike.
Česta pitanja
Da li je bankovna kartica isto što i debitna kartica?
Nije uvijek. Debitna kartica je jedna vrsta bankovne kartice. Bankovna kartica može biti debitna, kreditna, prepaid, poslovna ili dodatna, zavisno od proizvoda koji banka izdaje.
Da li je bankovna kartica isto što i platna kartica?
Bankovna kartica je najčešće platna kartica, ali platna kartica je širi pojam. Platna kartica ne mora uvijek biti klasična bankovna kartica ako je izdaje drugi pružalac platnih usluga.
Može li bankovna kartica biti kreditna kartica?
Da. Kreditna kartica može biti bankovna kartica ako je izdaje banka. U tom slučaju korisnik koristi odobreni kreditni limit, a ne samo sredstva sa računa.
Da li bankovna kartica mora imati fizički oblik?
Ne mora uvijek. Bankovna kartica može biti fizička, ali može postojati i kao virtualna kartica u aplikaciji ili internet bankarstvu, naročito za online plaćanja.
Šta uraditi ako se izgubi bankovna kartica?
Ako se izgubi bankovna kartica, najvažnije je odmah kontaktirati banku ili koristiti aplikaciju za privremenu ili trajnu blokadu kartice. Nakon toga banka korisniku daje upute o zamjeni kartice i provjeri eventualnih transakcija.
Povezani pojmovi
Šta je platna kartica?
Šta je debitna kartica?
Šta je kreditna kartica?
Šta je prepaid kartica?
Šta je virtualna kartica?
