Šta je žirant ili jemac i koja je njegova uloga ?
Žirant ili jemac je osoba koja svojim potpisom preuzima odgovornost da će otplatiti kredit ako to glavni dužnik ne učini. Njegova uloga je da banci pruži dodatnu sigurnost da će kredit biti vraćen, čak i ako korisnik kredita zapadne u finansijske poteškoće.
U praksi, žirant je svojevrsni “rezervni platiša” – on ne koristi kredit, ali garantuje njegovu otplatu. Zbog toga banke često traže jednog ili više žiranata kod kredita, posebno kada je iznos veći ili kada dužnik ima slabiju kreditnu sposobnost.
Značenje pojma
Žirant (poznat i kao jemac) je fizičko lice koje se obavezuje da će platiti dug umjesto dužnika ako on ne ispuni svoje obaveze prema banci.
Ova uloga je regulisana ugovorom o jemstvu, koji se potpisuje prilikom odobravanja kredita.
Ugovor obavezuje jemca na isti način kao i dužnika – znači, banka može potraživati naplatu i direktno od žiranta.
Prava i obaveze žiranta
Obaveze:
-
Preuzima punu odgovornost za vraćanje kredita ako dužnik ne plaća.
-
Mora informisati banku o promjenama koje mogu uticati na njegovu finansijsku sposobnost.
-
U slučaju neplaćanja, može biti predmet sudske naplate i blokade računa.
Prava:
-
Ima pravo da traži od dužnika povrat novca koji je platio umjesto njega.
-
Ima pravo da zna sve uslove kredita prije potpisivanja.
-
Može odbiti da bude žirant ako banka promijeni uslove kredita bez njegovog pristanka.
Kada banka traži žiranta
Banka obično traži žiranta u sljedećim slučajevima:
-
kada je iznos kredita veći,
-
kad klijent ima nedovoljnu kreditnu sposobnost,
-
ili kad nema dodatno osiguranje (npr. hipoteku).
Najčešće se traži 1 do 2 žiranta, koji moraju imati redovna primanja i urednu kreditnu istoriju.
Rizici koje žirant preuzima žirant
Biti žirant nije formalnost — to je ozbiljna finansijska obaveza. Ako dužnik prestane plaćati, žirant:
-
mora nastaviti otplaćivati kredit,
-
može završiti na crnoj listi CBBiH (registar dužnika),
-
i može izgubiti mogućnost da sam podigne novi kredit.
Zato se prije potpisivanja treba pažljivo informisati i razumjeti obaveze.
Razlika između žiranta i sudužnika
| Osobina | Žirant (jemac) | Sudužnik |
|---|---|---|
| Odgovornost | Aktivira se tek ako dužnik ne plaća | Dijeli obavezu od prvog dana |
| Ugovorni odnos s bankom | Sekundaran | Glavni |
| Procjena kreditne sposobnosti | Da, ali ublažena | Potpuna |
| Rizik | Manji u startu, ali potpun ako dužnik ne plaća | Odmah jednak dužniku |
Šta treba provjeriti prije nego što postaneš žirant
- Iznos i rok kredita
- Visinu mjesečne rate
- Da li je kredit osiguran nekom imovinom
- Da li postoji više žiranata
- U kojim slučajevima se jemstvo može prekinuti
Ako bilo koji od tih elemenata nije jasan – ne potpisuj dok ne dobiješ pisano objašnjenje banke.
Česta pitanja o žirantu / jemcu
Da, jer banka traži dokaz o redovnim primanjima kao garanciju da žirant može preuzeti otplatu.
Ne, osim ako banka i dužnik pristanu na promjenu ugovora ili otplatu kredita.
Obaveza prelazi na nasljednike dužnika, ali ako oni odbiju nasljedstvo – obaveza prelazi na žiranta.
Da, ima pravo zatražiti informaciju od banke o statusu otplate kredita za koji je garantovao.
Ne. U praksi se koriste kao sinonimi – oba označavaju osobu koja garantuje otplatu duga.
Žirant (jemac) ima ključnu ulogu u procesu odobravanja kredita jer banci pruža dodatnu sigurnost. Međutim, to je ozbiljna finansijska obaveza – žirant mora biti svjestan da u slučaju neplaćanja kredita može snositi sve posljedice umjesto dužnika.
Pročitajte i ovo:
Šta je kredit – vrste kredita i kako funkcionišu
Šta je reprogram kredita ?
Ako želiš razumjeti značenje svih pojmova iz svijeta bankarstva, pogledaj naš vodič kroz bankarske pojmove.
