Šta je kredit – vrste kredita i kako funkcionišu

Šta je kredit

Kredit je finansijski instrument koji omogućava osobi, preduzeću ili organizaciji da dobije određenu sumu novca od banke ili druge finansijske institucije, uz obavezu da se ta sredstva vrate u određenom vremenskom periodu, zajedno s kamatom. Krediti su jedan od ključnih pokretača ekonomije, jer omogućavaju ulaganja, razvoj i rješavanje finansijskih potreba koje se ne mogu odmah pokriti vlastitim sredstvima.

Kako funkcioniše kredit?

Kada korisnik zatraži kredit, banka procjenjuje njegovu kreditnu sposobnost – to znači koliko je vjerovatno da će korisnik moći vraćati dug.
Ugovor o kreditu obično sadrži:

  • iznos kredita,

  • rok otplate,

  • kamatnu stopu,

  • način otplate (mjesečne rate),

  • moguće troškove obrade i osiguranje.

Korisnik novac koristi prema dogovorenoj namjeni, a banka ostvaruje prihod kroz kamatu.

Vrste kredita

1. Gotovinski kredit

Najčešći oblik kredita namijenjen ličnim potrebama – kupovini, putovanju, renoviranju ili konsolidaciji dugova.
Obično nema posebnu namjenu i brzo se odobrava.

2. Stambeni kredit

Koristi se za kupovinu, izgradnju ili adaptaciju nekretnine.
Ima duži rok otplate (često i do 30 godina) i nižu kamatnu stopu.

3. Auto kredit

Namjenski kredit za kupovinu novog ili polovnog vozila.
Banke često nude povoljnije uslove ako sarađuju s određenim auto-kućama.

4. Studentski kredit

Pomaže studentima da pokriju troškove školovanja.
Često ima niže kamate i fleksibilnije rokove otplate.

5. Krediti za preduzeća

Ovi krediti služe finansiranju poslovanja, investicija, obrtnih sredstava ili razvoja.
Podijeljeni su na kratkoročne i dugoročne, zavisno od svrhe i perioda otplate.

6. Hipotekarni kredit

Kredit koji je osiguran nekretninom kao zalogom (hipotekom).
Ako korisnik ne otplati dug, banka može preuzeti zalog.

Fiksna i promjenjiva kamatna stopa

Kamatna stopa može biti:

  • Fiksna – ostaje ista tokom cijelog perioda otplate.

  • Promjenjiva – mijenja se u zavisnosti od tržišnih uslova (npr. euribor).

Izbor kamate zavisi od stabilnosti tržišta i lične sklonosti ka riziku.

Prednosti i rizici kredita

Prednosti:

  • omogućava rješavanje finansijskih potreba odmah,

  • povećava kupovnu moć i pokreće investicije,

  • može pomoći u izgradnji kreditnog rejtinga.

Rizici:

  • prekomjerno zaduživanje vodi finansijskom stresu,

  • promjena kamate može povećati rate,

  • neodgovorno korištenje vodi ka dugoročnim problemima.

Savjeti prije uzimanja kredita

  1. Uvijek uporedi ponude različitih banaka.

  2. Obrati pažnju na efektivnu kamatnu stopu (EKS) – ona pokazuje stvarni trošak kredita.

  3. Računaj koliko mjesečna rata utiče na tvoj budžet.

  4. Ako je moguće, koristi kredit samo za produktivne ili dugoročne svrhe.

Najčešća pitanja o kreditima

Šta znači efektivna kamatna stopa (EKS)?

EKS predstavlja stvarni trošak kredita jer uključuje kamatu, troškove obrade i sve dodatne naknade.

Ko može dobiti kredit?

Kredit može dobiti svaka fizička ili pravna osoba koja ispunjava uslove banke u pogledu stabilnog prihoda, boniteta i uredne kreditne istorije.

Šta se dešava ako ne mogu vraćati kredit?

U tom slučaju banka može aktivirati osiguranje, pokrenuti naplatu potraživanja ili, kod hipotekarnih kredita, preuzeti zalog.

Koja je razlika između gotovinskog i namjenskog kredita?

Gotovinski kredit možeš koristiti za bilo koju svrhu, dok je namjenski kredit (npr. stambeni ili auto) vezan za tačno određenu upotrebu.

Da li mogu prijevremeno otplatiti kredit?

Da, većina banaka dopušta prijevremenu otplatu, ali može naplatiti manju naknadu za administrativne troškove.

Pročitajte i ovo:

Šta je reprogram kredita ?

Šta je kamatna stopa?

💡 Ako želiš razumjeti značenje svih pojmova iz svijeta bankarstva, pogledaj naš vodič kroz bankarske pojmove.

Sličan sadržaj