Šta je kamatna stopa?

Šta je kamatna stopa

Kamatna stopa je procenat koji banka ili druga finansijska institucija naplaćuje na iznos posuđenog novca ili isplaćuje na iznos štednje tokom određenog vremenskog perioda. U osnovi, kamatna stopa predstavlja cijenu novca – koliko košta korištenje tuđeg novca ili koliko donosi vlastita štednja.

Vrste kamatnih stopa

Postoji više vrsta kamatnih stopa, a najčešće su:

1. Fiksna kamatna stopa

Kod fiksne kamatne stope, procenat se ne mijenja tokom trajanja kredita ili oročenja štednje. To znači da klijent unaprijed zna koliki će biti troškovi ili zarada do kraja ugovornog perioda.

Primjer:
Ako uzmeš kredit sa fiksnom kamatnom stopom od 5% na 5 godina, tvoja mjesečna rata ostaje ista cijelo vrijeme.

2. Promjenjiva kamatna stopa

Promjenjive kamatne stope se mijenjaju u zavisnosti od tržišnih uslova, referentnih stopa (kao što su EURIBOR ili SARON) ili politike banke. Može se povećavati ili smanjivati tokom otplate kredita.

Primjer:
Ako EURIBOR poraste, može porasti i tvoja kamatna stopa, što znači veće mjesečne rate.

3. Nominalna i efektivna kamatna stopa

  • Nominalne kamatne stope pokazuju osnovni procenat koji banka naplaćuje ili isplaćuje, bez dodatnih troškova.

  • Efektivne kamatne stope (EKS) uključuju sve troškove kredita (npr. naknade, provizije, osiguranje), i zato realnije pokazuje ukupnu cijenu zaduženja.

Kako se kamatna stopa primjenjuje?

Kamatna stopa se izražava na godišnjem nivou (godišnja kamata) i koristi se za obračun troškova kredita ili zarade od štednje.

  • Kod kredita: određuje koliko ćeš ukupno platiti više od iznosa koji si posudio.

  • Kod štednje: određuje koliko će ti banka isplatiti kao nagradu na položeni novac.

Faktori koji utiču na visinu kamatne stope

Kamatne stope mogu varirati u zavisnosti od:

  • Monetarne politike centralne banke

  • Inflacije

  • Stanja na tržištu novca

  • Kreditnog rizika klijenta

  • Valute u kojoj se vodi kredit ili štednja

Zašto su kamatne stope važne?

Kamatne stope direktno utiču na ekonomiju i svakodnevni život.
Visoke kamate poskupljuju kredite, smanjuju potrošnju i investicije. Niske kamate olakšavaju zaduživanje, ali mogu smanjiti prinos na štednju.

Kamatna stopa – Česta pitanja

Ko određuje kamatne stope u BiH?

Kamatne stope u BiH određuju same banke, ali one prate odluke i referentne stope koje postavlja Centralna banka i međunarodna tržišta.

Šta je referentna kamatna stopa?

To je osnovna stopa koju centralna banka koristi kao polaznu tačku za sve druge kamate u ekonomiji. Utječe na kredite, štednju i kamate između banaka.

Zašto je efektivna kamatna stopa važna?

Jer pokazuje stvarni trošak kredita, uključujući sve naknade i dodatne troškove, pa je realniji pokazatelj nego nominalna stopa.

Da li promjenjiva kamata može ići i naniže?

Da, ako tržišne kamate ili referentne stope padnu, i tvoja kamata može biti manja, što smanjuje mjesečne rate.

Kolika je prosječna kamatna stopa u BiH?

Zavisi od vrste kredita ili štednje, ali se obično kreće između 3% i 7% godišnje za kredite, dok štednja donosi 1% do 3% godišnje.

Pročitajte i ovo:

Šta je fiksna a šta promjenjiva kamatna stopa – šta odabrati kod kredita

Šta je kredit ?

💡 Ako želiš razumjeti značenje svih pojmova iz svijeta bankarstva, pogledaj naš vodič kroz bankarske pojmove.

Sličan sadržaj