Šta je revolving dug i koje su posljedice
Revolving dug je pojam koji se najčešće povezuje s kreditnim karticama. Mnogi korisnici ne znaju tačno šta znači i kako utiče na njihove troškove. Šta je revolving dug, kako funkcioniše, kada može biti koristan, a kada postaje ozbiljan finansijski teret?
Definicija revolving duga
Revolving dug je vrsta duga koja se stalno obnavlja – čim otplatite dio, taj iznos vam ponovo postaje dostupan za trošenje.
Najčešće se javlja kod kreditnih kartica i revolving kredita koje nude banke.
Umjesto da vraćate cijeli dug odjednom, imate mogućnost da platite minimalni iznos (npr. 5–10% ukupnog duga), dok se ostatak prenosi u naredni mjesec – uz obračun kamate.
Kako funkcioniše revolving dug
-
Koristite kreditnu karticu i napravite potrošnju od, recimo, 1.000 KM.
-
Banka vam nudi opciju da platite samo minimalnu ratu – npr. 100 KM.
-
Preostalih 900 KM se prenosi u naredni mjesec i na taj iznos se obračunava kamata.
-
Svaki put kad otplatite dio, limit se ponovo “oslobađa” i možete ga ponovo koristiti.
Ukratko: revolving znači da dug stalno “rotira” – plaćate malo, ali dug i kamata ostaju.
Vrste revolving proizvoda
-
Revolving kreditne kartice – najčešći oblik, s mjesečnom otplatom minimalnog iznosa.
-
Revolving krediti – kredit s unaprijed dogovorenim limitom koji se može više puta koristiti.
-
Revolving linije za firme – kratkoročno finansiranje obrtnog kapitala.
Prednosti revolvinga
-
Fleksibilnost – ne morate otplaćivati cijeli dug odmah.
-
Dostupan dodatni novac kad zatreba.
-
Pogodan za kratkoročne troškove i iznenadne situacije.
Mane i rizici revolvinga
-
Visoka kamata – često i do 20–25% godišnje.
-
Dug se lako produžava i može prerasti u hronično zaduženje.
-
Plaćanjem samo minimalnog iznosa, stvarni dug se gotovo ne smanjuje.
Primjer: ako dugujete 1.000 KM i plaćate samo minimalnu ratu od 100 KM uz kamatu od 2% mjesečno, nakon godinu dana ćete platiti oko 240 KM kamate, a dug će i dalje biti visok.
Praktični savjeti za korisnike revolving kartica
-
Plaćajte više od minimalne rate kad god možete.
-
Ako stalno kasnite, razmislite o refinansiranju kredita s nižom kamatom.
-
Ne koristite revolving kao “rezervni budžet” – to je kratkoročno rješenje.
-
Redovno pratite izvode i iznose kamata.
-
Ako ne razumijete obračun, tražite objašnjenje od banke – imate pravo na transparentne informacije.
Revolving dug može biti koristan alat ako se koristi odgovorno, ali lako preraste u finansijski problem ako se redovno plaća samo minimalna rata. Najbolja praksa je da revolving koristite samo privremeno i da težite potpunoj otplati svaki mjesec.
Pročitajte i ovo:
Šta je kreditna kartica i kako funkcioniše
Šta je kamatna stopa i kako se obračunava
Šta je reprogram kredita i kada ga uzeti
Ako želiš razumjeti značenje svih pojmova iz svijeta bankarstva, pogledaj naš vodič kroz bankarske pojmove.
Najčešća pitanja o revolving dugu
Ne, revolving nije klasičan kredit. On je kreditna linija koja se obnavlja – dug raste i smanjuje se zavisno od korištenja i otplate.
U prosjeku od 18% do 25% godišnje, ali zavisi od banke i vrste proizvoda.
To je najmanji iznos koji morate platiti da kartica ostane aktivna. Sve preko toga smanjuje dug.
Da, i to je najbolja opcija – tako izbjegavate kamate.
Ako ga stalno koristite i ne otplaćujete cijeli dug, vaš kreditni rejting može pasti, a dug postati teško održiv.
