Šta je autorizacija transakcije ?
Autorizacija transakcije je proces kojim banka ili finansijska institucija provjerava i odobrava plaćanje koje pokušavate izvršiti — bilo da plaćate karticom u prodavnici, putem interneta ili bankomata. To je ključni korak u svakoj elektronskoj transakciji, jer garantuje da je plaćanje sigurno i da postoje raspoloživa sredstva na računu.
Šta znači autorizacija transakcije
Autorizacija transakcije znači da banka izdavalac kartice potvrđuje da:
-
korisnik ima dovoljno sredstava ili kreditnog limita,
-
kartica je važeća i aktivna,
-
transakcija nije sumnjiva ili blokirana zbog sigurnosnih razloga.
Tek nakon što se transakcija autorizuje, trgovac ili servis može da je obradi i prikaže iznos kao rezervisan na vašem računu.
Kako funkcioniše proces autorizacije
Proces traje svega nekoliko sekundi, ali iza kulisa se dešava niz koraka:
-
Pokretanje transakcije – korisnik unosi podatke o kartici ili prislanja karticu POS uređaju.
-
Slanje zahtjeva – prodajno mjesto ili online platforma šalje zahtjev za autorizaciju banci izdavaocu.
-
Provjera – banka provjerava stanje na računu, valjanost kartice i sigurnosne parametre.
-
Odobrenje ili odbijanje – ako je sve u redu, transakcija se autorizuje; u suprotnom, sistem vraća poruku “Transakcija odbijena”.
-
Rezervacija sredstava – iznos se privremeno “rezerviše” do konačne obrade (settlement faze).
💡 U većini slučajeva, od autorizacije do konačnog skidanja novca s računa prođe 1–2 radna dana.
Zašto je autorizacija transakcije važna
Autorizacija ima dvostruku ulogu:
-
Za korisnika: štiti od zloupotrebe kartice i nenamjernih troškova.
-
Za prodavca: potvrđuje da kupac ima sredstva i omogućava sigurnu naplatu.
Bez autorizacije, ne bi bilo moguće kontrolisati plaćanja, niti spriječiti lažne ili neovlaštene transakcije.
Najčešći razlozi odbijene autorizacije
Ponekad transakcija ne prođe, a razlozi su najčešće:
-
Nedovoljno sredstava na računu.
-
Pogrešan PIN kod ili CVV broj.
-
Istekla ili blokirana kartica.
-
Sigurnosna sumnja (npr. kupovina iz druge zemlje).
-
Tehnička greška između banke i prodavca.
💡 Ako se to desi, najbolje je prvo kontaktirati banku — ona može brzo objasniti razlog i eventualno ponovo aktivirati karticu.
Primjer iz prakse
Kada u prodavnici platite karticom i na ekranu piše “Transakcija odobrena” – upravo je to autorizacija.
Bankin sistem je u pozadini potvrdio da je sve u redu i poslao signal terminalu da odobri plaćanje.
Bez te potvrde, ni trgovac ni korisnik ne bi imali garanciju da će novac biti ispravno prebačen.
Autorizacija transakcije je osnova sigurnog digitalnog plaćanja. Omogućava bankama da kontrolišu tok novca, trgovcima sigurnu naplatu, a korisnicima zaštitu od zloupotrebe. Razumijevanje ovog procesa pomaže da bolje shvatiš kako funkcionišu kartična plaćanja i šta znači kada sistem javlja „transakcija odbijena“.
Česta pitanja o autorizaciji transakcije:
Najčešće svega nekoliko sekundi, jer se obavlja elektronski između sistema banke, kartične mreže i prodajnog mjesta.
Ne odmah – sredstva su samo rezervisana, a konačno se skidaju kada trgovac obradi plaćanje.
To znači da banka nije odobrila plaćanje, najčešće zbog nedostatka sredstava, pogrešnog PIN-a ili sigurnosne blokade.
Možeš, ali samo ako trgovac još nije završio obradu. U tom slučaju banka oslobađa rezervisana sredstva.
Ako se rezervacija sredstava ne poništi u roku od nekoliko dana, kontaktiraj banku — ona može ručno vratiti iznos.
Pročitajte i ovo:
Šta je prepaid kartica ?
Šta je tekući račun?
Šta je žiro račun ?
Ako želiš razumjeti značenje svih pojmova iz svijeta bankarstva, pogledaj naš vodič kroz bankarske pojmove.
