Šta je čip na platnoj kartici?

Čip na platnoj kartici je mali elektronski element ugrađen u karticu koji služi za sigurniju obradu kartičnih transakcija i identifikaciju kartice u platnom sistemu. Najčešće se vidi kao metalni kvadrat ili pravougaonik na prednjoj strani fizičke kartice, a koristi se kada se kartica umetne u POS terminal ili bankomat.

Za razliku od starije magnetne trake, čip omogućava napredniju sigurnosnu provjeru transakcije. On ne služi samo za čuvanje osnovnih podataka, nego učestvuje u procesu provjere kartice i stvaranja sigurnosnih podataka za konkretnu transakciju.

Čip je jedan od najvažnijih elemenata savremenih platnih kartica jer smanjuje rizik od kopiranja kartice i zloupotrebe podataka u odnosu na starije načine očitavanja kartice.

Šta znači čip na platnoj kartici?

Čip na platnoj kartici znači da kartica koristi elektronski sigurnosni element za obradu transakcija. Kada se kartica umetne u POS terminal ili bankomat, uređaj komunicira s čipom kako bi provjerio karticu i omogućio plaćanje ili podizanje gotovine.

U praksi, čip pomaže da se kartica prepozna kao važeća i da se transakcija obradi sigurnije nego kod same magnetne trake. Kod mnogih kartica čip je dio EMV standarda, koji se koristi za sigurniju obradu kartičnih plaćanja.

Za korisnika je najvažnije znati da čip nije samo ukras na kartici. On je tehnički dio kartice koji učestvuje u zaštiti transakcije.

Gdje se nalazi čip na platnoj kartici?

Čip se najčešće nalazi na prednjoj strani fizičke platne kartice. Vidljiv je kao mali metalni dio, obično zlatne ili srebrne boje, postavljen na lijevoj strani kartice.

Kod nekih kartica podaci mogu biti djelimično skriveni ili drugačije raspoređeni, ali čip je obično lako prepoznatljiv. Ako kartica ima čip, POS terminal može tražiti da se kartica umetne u uređaj umjesto da se provuče magnetnom trakom.

Kod virtualnih kartica fizički čip ne postoji jer kartica nema plastični oblik. Virtualna kartica koristi digitalne podatke i druge sigurnosne mehanizme, ali nema ugrađen fizički elektronski čip.

Kako funkcioniše čip na kartici?

Čip funkcioniše tako što komunicira s terminalom kada korisnik umetne karticu u POS uređaj ili bankomat. Terminal očitava podatke potrebne za transakciju i šalje zahtjev kroz kartični sistem prema banci ili izdavaocu kartice.

Tokom tog procesa čip pomaže u sigurnosnoj provjeri kartice. Kod savremenih kartica čip može generisati jedinstvene podatke za konkretnu transakciju, što otežava kopiranje kartice i ponovnu upotrebu istih podataka.

Korisnik obično vidi samo jednostavan postupak: umetne karticu, unese PIN ako se traži i sačeka odobrenje. U pozadini se odvija tehnička komunikacija između čipa, terminala, kartične mreže i izdavaoca kartice.

Čip i PIN kod

Kod mnogih kartica čip se koristi zajedno s PIN kodom. Kada korisnik umetne karticu u terminal, uređaj može tražiti unos PIN-a kako bi se potvrdilo da karticu koristi ovlaštena osoba.

Čip tada učestvuje u tehničkoj provjeri kartice, dok PIN služi kao sigurnosna potvrda korisnika. Ova kombinacija se često naziva “čip i PIN”.

Važno je razumjeti razliku:

• čip je fizički i elektronski element na kartici,
• PIN je tajni kod korisnika,
• čip pomaže u provjeri kartice,
• PIN pomaže u provjeri osobe koja koristi karticu.

PIN se nikada ne smije dijeliti s drugim osobama, pisati na kartici ili slati putem poruka.

Čip i beskontaktno plaćanje

Čip na kartici nije isto što i beskontaktna antena, ali su oba dijela savremenih kartica. Kod umetanja kartice u terminal koristi se kontaktni čip. Kod beskontaktnog plaćanja kartica se prisloni na terminal i komunikacija se odvija putem beskontaktne tehnologije.

Kartica može imati:

• kontaktni čip za umetanje u terminal,
• beskontaktnu funkciju za plaćanje prislanjanjem,
• magnetnu traku kao stariji ili rezervni način očitavanja.

Kod beskontaktnog plaćanja korisnik obično ne vidi direktnu upotrebu čipa na isti način kao kod umetanja kartice, ali se i dalje koriste sigurnosni kartični mehanizmi. Pravila zavise od kartice, terminala, banke i kartične mreže.

Razlika između čipa i magnetne trake

Čip i magnetna traka imaju različitu ulogu na kartici.

Magnetna traka je stariji način čuvanja i očitavanja kartičnih podataka. Nalazi se na zadnjoj strani kartice i koristi se kada se kartica provuče kroz čitač. Čip je moderniji sigurnosni element koji se koristi kada se kartica umetne u terminal.

Glavna razlika je u sigurnosti. Podaci s magnetne trake su statičniji i lakše ih je kopirati u odnosu na čip. Čip omogućava napredniju provjeru i sigurniju obradu transakcije.

Zbog toga se kod savremenih kartica čip smatra sigurnijim načinom plaćanja od magnetne trake.

Zašto je čip sigurniji od magnetne trake?

Čip je sigurniji zato što ne funkcioniše samo kao pasivni zapis podataka. Kod savremenih kartica čip može učestvovati u generisanju sigurnosnih podataka za svaku transakciju. To otežava zloupotrebu kopiranih podataka.

Kod magnetne trake podaci su jednostavnije zapisani i mogu se lakše kopirati pomoću uređaja za skimming. Zbog toga su kartični sistemi u mnogim zemljama prešli na čip kartice kao sigurniji standard.

To ne znači da je čip potpuno bez rizika. Kartica se i dalje može izgubiti, PIN se može otkriti, online podaci se mogu zloupotrijebiti, a transakcije se mogu pokušati izvršiti na nesigurnim mjestima. Ipak, čip značajno smanjuje određene vrste rizika koje su bile česte kod magnetne trake.

Šta je EMV čip?

EMV čip je čip koji radi prema standardu koji su razvile velike kartične mreže za sigurniju obradu kartičnih plaćanja. Naziv EMV potiče od početnih slova kompanija Europay, Mastercard i Visa, koje su bile povezane s razvojem ovog standarda.

U svakodnevnom govoru korisnik ne mora razlikovati sve tehničke detalje EMV standarda. Dovoljno je znati da EMV čip omogućava sigurniju komunikaciju između kartice i terminala.

Kada se kaže da kartica ima čip, u praksi se najčešće misli upravo na karticu koja podržava ovakav savremeni način obrade transakcija.

Za šta se koristi čip na platnoj kartici?

Čip na platnoj kartici koristi se za sigurnu obradu transakcija na terminalima i bankomatima. Njegova uloga nije da korisnik ručno čita podatke s njega, nego da terminal i kartični sistem mogu tehnički provjeriti karticu.

Čip se koristi kod:

• plaćanja u prodavnici umetanjem kartice,
• podizanja gotovine na bankomatu,
• provjere kartice na POS terminalu,
• transakcija koje zahtijevaju PIN,
• sigurnije obrade kartičnih plaćanja,
• smanjenja rizika od kopiranja kartice.

Korisnik čip najčešće koristi automatski, bez posebnog razmišljanja o njegovoj ulozi.

Da li čip sadrži sve podatke s kartice?

Čip sadrži podatke potrebne za obradu kartičnih transakcija, ali to ne znači da korisnik iz njega može direktno pročitati sve podatke. Čip je namijenjen komunikaciji s terminalom, a ne ručnom korištenju.

Na kartici se mogu nalaziti i drugi podaci, kao što su broj kartice, datum isteka, ime vlasnika, sigurnosni kod, magnetna traka i oznaka kartične mreže. Čip je samo jedan od elemenata kartice.

Važno je ne posmatrati čip kao jedini sigurnosni dio kartice. Sigurnost kartice zavisi od više elemenata: čipa, PIN-a, CVV/CVC koda, potvrde online plaćanja, limita, kontrole transakcija i ponašanja korisnika.

Šta ako čip na kartici ne radi?

Ako čip na kartici ne radi, terminal može odbiti transakciju ili tražiti drugi način očitavanja kartice, zavisno od pravila banke, terminala i kartične mreže. U nekim slučajevima kartica se može koristiti beskontaktno ili online, ali ako je čip fizički oštećen, karticu je često najbolje zamijeniti.

Čip može prestati raditi zbog:

• fizičkog oštećenja kartice,
• savijanja kartice,
• ogrebotina ili prljavštine,
• oštećenja kontaktnog dijela,
• starosti kartice,
• problema s terminalom.

Ako se problem ponavlja na više terminala, vjerovatnije je da je problem u kartici. Ako se dešava samo na jednom uređaju, problem može biti u POS terminalu ili bankomatu.

Može li se kartica koristiti bez čipa?

Neke kartice i dalje mogu imati magnetnu traku ili beskontaktno plaćanje, ali to ne znači da se čip može potpuno zanemariti. U mnogim sistemima čip je glavni način sigurnog korištenja fizičke kartice.

Ako kartica nema čip ili čip ne radi, upotreba može biti ograničena. Trgovac, terminal ili banka mogu odbiti transakciju koja ne prolazi kroz sigurniji način očitavanja.

Kod online plaćanja čip se fizički ne koristi, jer se podaci unose digitalno. Tada sigurnost zavisi od drugih podataka i mehanizama, kao što su CVV/CVC kod, dodatna potvrda plaćanja i zaštita korisničkog naloga.

Čip kao dio identifikacije kartice

Čip na platnoj kartici ima važnu ulogu u identifikaciji kartice. Kada terminal komunicira s čipom, sistem dobija potrebne podatke da provjeri karticu i obradi transakciju.

Međutim, čip ne identifikuje korisnika samostalno. Za potvrdu korisnika često se koristi PIN, potpis, biometrija u digitalnom novčaniku ili dodatna potvrda kod online plaćanja.

Zato treba razlikovati:

• identifikaciju kartice,
• potvrdu korisnika,
• autorizaciju transakcije.

Čip pomaže u identifikaciji i sigurnoj obradi kartice, ali je samo jedan dio šireg procesa plaćanja.

Čip kao dio podataka na kartici

Čip je jedan od ključnih fizičkih elemenata platne kartice. Iako korisnik najčešće obraća pažnju na broj kartice, datum isteka ili CVV/CVC kod, čip ima važnu sigurnosnu ulogu kod plaćanja na terminalima i bankomatima.

On omogućava sigurniju komunikaciju između kartice i uređaja, smanjuje rizik od kopiranja kartice i pomaže kartičnom sistemu da obradi transakciju na pouzdaniji način.

Za širi pregled podataka koji se nalaze na kartici, njihove uloge i razlike između broja kartice, datuma isteka, imena vlasnika, CVV/CVC koda, PIN-a, BIN broja, čipa i magnetne trake, pogledajte vodič Podaci na kartici i identifikacija kartice.

Česta pitanja

Da li je čip na kartici isto što i magnetna traka?

Nije. Čip je elektronski sigurnosni element na prednjoj strani kartice, dok je magnetna traka stariji zapis podataka na zadnjoj strani kartice. Čip omogućava sigurniju obradu transakcija.

Da li se čip koristi kod online plaćanja?

Ne direktno. Kod online plaćanja korisnik unosi podatke kartice, a čip se fizički ne očitava. Online plaćanje koristi druge sigurnosne mehanizme, kao što su CVV/CVC kod i dodatna potvrda plaćanja.

Šta znači čip i PIN?

Čip i PIN znači da se kartica provjerava putem čipa, a korisnik potvrđuje transakciju unosom PIN koda. To je sigurniji način korištenja fizičke kartice na terminalu.

Šta uraditi ako čip na kartici ne radi?

Ako čip ne radi na više terminala, korisnik treba kontaktirati banku ili izdavaoca kartice i zatražiti provjeru ili zamjenu kartice. Ako problem postoji samo na jednom terminalu, moguće je da je problem u uređaju.

Da li čip čuva karticu od svake zloupotrebe?

Ne potpuno. Čip povećava sigurnost fizičkih transakcija, ali kartica se i dalje može izgubiti, podaci se mogu zloupotrijebiti online, a PIN ili sigurnosni kod mogu biti kompromitovani ako se ne čuvaju pažljivo.

Povezani pojmovi

Šta je broj kartice i kako je strukturiran?
Šta je PIN kod za karticu?
Šta je magnetna traka na platnoj kartici?
Šta je sigurnosni kod CVV/CVC na kartici?
Šta je izdavalac kartice?