Šta je klirinški sistem?
Klirinški sistem je organizovani mehanizam za obračun i poravnanje platnih naloga između banaka unutar jednog finansijskog sistema. Njegova osnovna funkcija je da objedini i međusobno uskladi veliki broj pojedinačnih naloga za plaćanje, a zatim izvrši konačno poravnanje obaveza između banaka.
Umjesto da se svaka pojedinačna transakcija poravnava zasebno, klirinški sistem sabira sve međusobne obaveze i potraživanja banaka u određenom vremenskom ciklusu. Na kraju tog ciklusa vrši se neto poravnanje, čime se smanjuje potreba za višestrukim prenosom sredstava.
Klirinški sistem predstavlja temelj domaćeg bezgotovinskog platnog prometa i omogućava efikasnu obradu velikog broja transakcija.
Šta znači klirinški sistem
Klirinški sistem znači da se transakcije između banaka ne poravnavaju pojedinačno u realnom vremenu, već se obračunavaju zbirno u unaprijed definisanim vremenskim intervalima.
Osnovne karakteristike klirinškog sistema su:
-
grupisanje velikog broja naloga
-
obračun međusobnih obaveza
-
neto poravnanje između banaka
-
ciklična obrada (npr. više puta dnevno)
Ako banka A ima obavezu prema banci B od 1.000 KM, a istovremeno banka B ima obavezu prema banci A od 800 KM, klirinški sistem će izvršiti poravnanje neto iznosa od 200 KM.
Na taj način se smanjuje broj pojedinačnih prenosa sredstava između banaka.
Kako funkcioniše klirinški sistem
Proces rada klirinškog sistema obično se odvija kroz sljedeće faze:
-
Banke prikupljaju naloge svojih klijenata.
-
Nalozi se šalju u centralni klirinški sistem.
-
Sistem obračunava međusobne obaveze svih učesnika.
-
Izračunava se neto pozicija svake banke.
-
Vrši se konačno poravnanje između banaka.
Klirinški sistem se koristi za obradu standardnih domaćih transfera koji nisu hitne prirode.
Obrada se najčešće vrši u nekoliko ciklusa tokom radnog dana. Transakcije unesene nakon određenog vremena mogu biti uključene u naredni ciklus.
Struktura i vrste klirinških sistema
Klirinški sistemi mogu se razlikovati prema načinu poravnanja:
-
Neto kliring – poravnanje zbirnog neto iznosa obaveza
-
Multilateralni kliring – poravnanje između više banaka istovremeno
-
Automatizovani kliring – elektronska obrada bez ručne intervencije
U modernim finansijskim sistemima kliring je visoko automatizovan i funkcioniše putem centralne infrastrukture kojom upravlja nadležna institucija.
Klirinški sistem je posebno pogodan za obradu velikog broja manjih transakcija.
Prednosti i nedostaci
Prednosti
-
Efikasna obrada velikog broja naloga
-
Smanjenje potrebe za pojedinačnim poravnanjima
-
Niži operativni troškovi u odnosu na pojedinačno poravnanje
Nedostaci
-
Obrada se vrši u ciklusima, a ne u realnom vremenu
-
Moguće kašnjenje u knjiženju sredstava
-
Ovisnost o rasporedu ciklusa obrade
Klirinški sistem je optimalan za standardne transfere, ali nije namijenjen hitnim plaćanjima.
Važne napomene i rizici
Vrijeme knjiženja kod klirinškog sistema zavisi od trenutka unosa naloga i rasporeda ciklusa.
Transakcije unesene van radnog vremena obično se obrađuju sljedećeg radnog dana.
Klirinški sistem se razlikuje od RTGS sistema, koji obrađuje transakcije pojedinačno i u realnom vremenu.
Razumijevanje klirinškog sistema pomaže u pravilnom očekivanju vremena obrade domaćih transfera.
Klirinški sistem predstavlja centralni mehanizam obračuna domaćih platnih naloga putem neto poravnanja između banaka. On omogućava efikasnu obradu velikog broja transakcija, ali funkcioniše u ciklusima, a ne u realnom vremenu.
Česta pitanja
Da li klirinški sistem obrađuje transakcije odmah?
Ne. Obrada se vrši u unaprijed definisanim ciklusima.
Ko upravlja klirinškim sistemom?
Obično ga organizuje i nadzire centralna institucija u okviru nacionalnog platnog sistema.
Da li je kliring isto što i RTGS?
Ne. Kliring koristi neto poravnanje, dok RTGS poravnava transakcije pojedinačno u realnom vremenu.
Za koje transfere se koristi klirinški sistem?
Najčešće za standardne domaće transfere.
Može li doći do kašnjenja u klirinškom sistemu?
Da, u zavisnosti od vremena unosa naloga i rasporeda ciklusa obrade.
